​​每年递减的房贷叫等额本金**​​，其核心特点是​​每月还款额逐月减少​​，适合前期还款能力强、希望节省总利息的借款人。这种还款方式将**本金均摊到每月，利息按剩余本金计算，因此​​初期月供较高，后期压力逐渐减轻​​。

1. ​​还款原理​​：每月偿还固定本金，利息随剩余本金减少而递减。例如100万元**分20年还清，首月还款包含本金4166.67元和首月利息，次月本金不变，利息因剩余本金减少而降低，月供总额随之下降。

2. ​​适合人群​​：收入较高或预期未来收入下降的人群（如临近退休者），前期能承担较高月供，后期还款压力减小。

3. ​​优缺点对比​​：

   • ​​优势​​：总利息支出少于等额本息，长期更省钱；还款额递减，后期财务压力小。
   • ​​劣势​​：初期月供压力大，可能影响短期现金流；不适合收入稳定的普通家庭。

4. ​​与等额本息的区别​​：等额本息每月还款额固定，利息占比前期高、本金占比后期高，总利息更多但月供稳定；等额本金则本金占比始终固定，利息逐月递减。

​​总结​​：选择等额本金需权衡短期压力和长期收益，建议根据收入变化趋势和资金规划谨慎决策。若追求总成本最低且能承受初期高月供，等额本金是理想选择。