银行信用贷20万3年的利息因利率和还款方式不同而有所差异，具体如下：

一、不同利率下的利息计算

1. 基准利率参考（4.75%）

   若年利率为4.75%，采用等额本息还款方式，3年总利息约为14,983元。

2. 高利率案例（6%）

   假设年利率为6%，每月还款约6,164元，3年总利息约37,904元。

3. 优质客户低息案例（3%）

   部分银行针对优质客户推出年利率3%的**，3年总利息为18,000元（按单利计算）。

二、利息计算方式

• 单利计算 ：利息=本金×年利率×期限。例如3%年利率下，20万×3年=1.8万。

• 等额本息还款 ：每月还款额固定，总利息=每月还款额×还款月数-本金。例如6%年利率下，总利息约37,904元。

三、注意事项

• 实际利率受信用评分、收入水平等因素影响，建议提前咨询银行确认具体利率。

• 高息**需警惕，若年利率超过15.4%（年化市场报价利率4倍），可能涉及法律风险。