商贷转公积金**是否需要先还清商贷，取决于当地政策和办理方式。部分地区要求结清原商贷（如“先还后贷”模式），而符合条件的“带押过户”模式则无需提前结清。关键点包括：公积金连续缴存满一年、房屋备案合规、差额结清或带押办理等。

1. 传统模式需先结清商贷
   多数地区要求借款人自行结清原商业**并解除抵押后，才能申请公积金**。需准备结清证明、不动产查询结果等材料，且公积金**到账后需在3个工作日内完成商贷结清，否则可能产生利息损失。

2. “带押过户”模式免结清
   若当地支持“带押过户”，且房产符合条件（如抵押状态可转移），可直接办理转贷手续，无需提前还款。需所有产权人到场，并审核**资质与房屋备案情况。

3. 核心条件与注意事项

   • 公积金需连续缴存满1年，商贷还款满1年以上；
   • 房屋须为当地公积金中心备案的住宅项目；
   • 若存在转贷差额（公积金**额低于商贷余额），需补足差额。

建议提前咨询当地公积金中心，确认政策细节与所需材料，避免因流程差异影响办理进度。