​​60万公积金**比商业**节省约26万利息，30年总利息差相当于本金43%！​​以当前利率计算，公积金**3.1%对比商贷4.2%，选择等额本息还款时，月供差额达542元，长期累积的利息差距可覆盖一辆中高端轿车费用。

1. ​​利率差异是核心​​
   公积金**享受政策补贴利率，目前5年期以上为3.1%，而商业**基准利率4.2%起，部分银行还会上浮10%-15%。60万**30年，公积金总利息约34万，商贷总利息约60万，利率差直接导致26万的利息差距。

2. ​​还款方式放大差距​​
   等额本息还款下，公积金**月供2612元，商贷月供3154元，每月多支出542元。若选择等额本金还款，前期月供压力更大，但总利息差仍保持在22万左右。

3. ​​隐性成本需警惕​​
   商业**通常有评估费、保险费等附加成本，部分银行对提前还款收取违约金。公积金**则无此类费用，且提前还款规则更灵活。

4. ​​额度限制影响选择​​
   多数城市公积金单人**上限60万，若购房预算超200万，需采用“公积金+商贷”组合模式。此时60万公积金部分仍可节省利息，但剩余商贷部分会拉高整体成本。

购房者应优先用足公积金额度，若需组合贷，建议缩短商贷年限以减少利息支出。提前规划还款方案，可进一步降低资金成本。