公积金没了是否要转商贷，取决于个人财务状况、**余额、利率差异以及未来购房计划等因素。 关键亮点包括：评估个人财务状况、比较利率差异、考虑未来购房需求以及了解转贷流程和成本。 以下是详细的分析：

1. 1.评估个人财务状况需要仔细评估自己的财务状况。如果公积金账户余额不足或已经用完，继续使用公积金**可能会面临还款压力。此时，需要考虑自己的收入、支出以及其他储蓄和投资情况。如果收入稳定且有足够的储蓄来应对突发情况，继续使用公积金**可能仍然是一个可行的选择。但如果财务状况紧张，转为商贷可能提供更大的灵活性。
2. 2.比较利率差异公积金**的利率通常低于商业**的利率，这是其主要优势之一。在决定是否转商贷时，需要比较当前公积金**利率和商业**的利率。如果商业**的利率显著高于公积金**利率，转贷可能会增加还款负担。反之，如果两者利率差异不大，或者商业**有优惠利率，转贷可能更具吸引力。
3. 3.考虑未来购房需求如果未来有再次购房的计划，需要考虑公积金**的使用限制。公积金**通常有次数和额度的限制，如果未来购房时需要再次使用公积金**，可能会受到限制。转为商贷后，虽然利率可能较高，但可以保留公积金**的额度，为未来购房提供更多选择。
4. 4.了解转贷流程和成本转贷并非没有成本和风险。转贷过程中可能涉及手续费、评估费以及其他相关费用。转贷还需要一定的时间和精力来处理相关手续。需要详细了解转贷的具体流程和可能产生的费用，权衡利弊后再做决定。如果转贷成本过高，或者流程过于繁琐，可能需要重新考虑其他方案。
5. 5.咨询专业意见在做出最终决定之前，建议咨询专业的财务顾问或**专家。他们可以根据你的具体情况提供个性化的建议，帮助你做出更为明智的选择。专业人士的意见可以为你提供更为全面的视角，避免因信息不足而做出错误决策。

公积金没了是否要转商贷，需要综合考虑个人财务状况、利率差异、未来购房需求以及转贷的成本和流程。在做出决定前，务必进行详细的评估和咨询，以确保选择最适合自己的**方案。这样不仅能有效管理财务风险，还能为未来的购房计划提供更多保障。