商贷未还清时能否申请公积金**，需根据名下房产数量及**政策综合判断：若仅有一套商贷房未结清，通常可按二套房申请公积金**；若已有两套及以上房贷（含未结清商贷），则可能无法通过公积金**审批。

1. 首套房商贷未结清的情况
   若首套房使用商业**且未还清，购买第二套房时仍可申请公积金**，但需按二套房政策执行（如利率上浮、首付比例提高等）。此时两种**相互独立，但公积金中心会审核还款能力，需确保收入能覆盖两笔月供。

2. 两套及以上房贷未结清的限制
   若名下已有一套商贷和一套公积金**，或两套商贷中至少一套未结清，多数地区禁止再用公积金**购房。因公积金**仅支持首套和二套房，第三套及以上需全款或申请商业**。

3. 商贷转公积金**的特殊要求
   部分城市允许将未结清的商贷转为公积金**，但需满足额外条件：如原商贷银行同意转贷、房产已办妥抵押、借款人公积金缴存年限达标等。此类操作本质是债权置换，需重新审批资质。

总结：公积金**与商贷能否并行，核心取决于房产数量及地方政策。建议提前查询当地公积金中心细则，并评估自身负债率再决策。