养老金账户余额少的主要原因包括缴费比例低、收入水平差异、地区经济差距及政策调整影响。 个人缴费仅占工资的8%，而高收入群体与发达地区的积累优势更明显，同时统筹账户转移和系统延迟也可能导致显示异常。

1. 缴费比例与结构限制
   职工养老保险中，个人缴费比例固定为8%，企业缴纳部分（16%）进入统筹账户，不划入个人账户。这意味着即使长期缴费，个人账户积累速度仍较慢，余额增长有限。

2. 收入与缴费基数差异
   低收入群体因工资水平低，缴费基数小，账户积累自然较少。相反，高收入者或一线城市工作者缴费基数高，账户余额更充裕。

3. 地区经济不平衡
   经济发达地区平均工资高，缴费基数上限更高，个人账户积累更快。而欠发达地区受限于收入水平，余额普遍偏低。

4. 政策与系统因素
   医保改革等政策调整可能减少划入个人账户的资金，而系统延迟、账户转移未完成等也会导致余额显示异常。

若发现余额异常，建议及时核对缴费记录或咨询社保部门。合理规划补充养老方式（如商业保险）可缓解账户不足的压力。