根据权威信息源，个人购买医保最划算的方式需结合基础医保与补充保险合理规划，具体建议如下：

一、优先选择国家基础医保

1. 覆盖范围广 ：国家医保覆盖住院、门诊（特定项目）、手术等基础医疗需求，缴费低且终身受益。

2. 缴费门槛低 ：男性60岁、女性55岁起参保，男性需25年、女性20年缴费年限。

3. 报销比例高 ：住院费用可报销50%-90%（不同地区差异），特殊门诊、慢性病等也有专项保障。

二、补充商业保险

1. 百万医疗险 ：保额百万，含1万免赔额，可报销自费药和部分高额住院费用，适合有较高医疗需求的群体。

2. 意外医疗险 ：重点保障交通意外、突发疾病等非本意伤害，保费低（约200元/年），建议附加公共交通工具保障。

3. 重疾险 ：提前给付型保险，男性保额建议10万-20万，女性5万-10万，用于弥补重大疾病治疗费用。

三、合理规划缴费方式

1. 按年缴费更划算 ：一次性支付可避免断缴风险，适合收入稳定的人群。

2. 灵活缴费适合现金流波动者 ：按月或按季度缴费可降低短期经济压力，但需注意按时缴纳。

四、注意事项

1. 避免重复投保 ：百万医疗险等补充险种无需与医保叠加使用，以免浪费保费。

2. 仔细阅读条款 ：关注报销范围、免赔额、理赔流程等细节，避免遗漏保障或纠纷。

3. 咨询专业人士 ：复杂需求可寻求保险规划师定制方案，确保覆盖全面。

通过以上组合，既能享受国家医保的普惠性，又能通过商业保险弥补不足，实现医疗保障的最优化。