医保卡没钱并不意味着所有费用都需要自费，具体需分情况讨论：

1. 医保个人账户与统筹账户独立

   医保卡分为个人账户和统筹账户，两者资金独立。个人账户余额为0时，仅影响门诊自付费用（如挂号、药品等），不影响统筹账户的报销。

2. 门诊费用处理方式

   • 自付部分需自费 ：挂号费、检查费、药品费等个人账户余额不足时，需现金或银行卡支付。

   • 医保统筹可报销 ：符合规定的门诊费用（如急诊、基础诊疗项目）仍可通过医保统筹账户报销，由单位缴费部分承担。

3. 住院费用与特殊情况

   • 住院费用全部由医保统筹账户支付，个人账户余额不足不影响住院报销。

   • 若医保处于欠缴状态（非账户余额问题），则可能无法享受报销，需先补缴。

4. 建议与注意事项

   • 及时咨询当地社保部门，了解具体报销政策及账户使用规则。

   • 可通过城乡居民医保作为临时补充，住院费用比例较低且部分门诊可报销。

医保卡没钱不代表全部自费，需区分账户类型及费用类型，优先使用医保统筹账户报销。