职工医保返钱与不返钱的主要区别在于是否建立医保个人账户。返钱的情况通常意味着参保人选择了建立个人账户的医保缴费方式，而不返钱则可能是因为选择了单建统筹的缴费方式，或者参保人属于灵活就业人员且未达到退休年龄。

一、返钱的情况

1. 建立个人账户：参保人缴纳职工医保时选择了“统账结合”的方式，即除了进入医保统筹基金外，还建立了个人账户。个人账户的资金会按月返还到医保卡中，可用于支付门诊费用、药品费用等。
2. 缴费档次：职工医保缴费档次越高，划入个人账户的比例通常也越高。例如，部分城市对高档次缴费的参保人返还比例较高。

二、不返钱的情况

1. 单建统筹：部分灵活就业人员或单位职工选择单建统筹的方式，即医保费用全部进入统筹基金，不建立个人账户，因此不会有返钱的情况。
2. 未退休的灵活就业人员：灵活就业人员参保但未达到法定退休年龄时，部分地区规定其医保个人账户需等到退休后才能返还。
3. 城乡居民医保：若参保人缴纳的是城乡居民医保，则医保费用全部进入统筹基金，没有个人账户，因此不会返钱。

三、影响与建议

1. 保障待遇：无论是否返钱，职工医保的报销待遇是相同的，包括住院、门诊大病等。返钱主要是用于门诊小额费用支出，而不返钱则意味着门诊费用需通过门诊统筹报销。
2. 政策差异：不同地区的医保政策可能存在差异，参保人需提前咨询当地医保部门，了解具体缴费方式和返钱政策。

总结

职工医保返钱与不返钱的区别主要在于是否建立个人账户。返钱意味着个人账户资金可用于门诊费用，而不返钱则是因为选择了单建统筹或未达到退休条件。建议参保人根据自身需求和当地政策选择适合的缴费方式，并关注医保改革带来的新变化。