退休时医保缴费年限不足20年， 可以补缴 ，具体操作及政策如下：

一、补缴条件与标准

1. 补缴条件

   男职工需累计缴费满25年，女职工满20年，且实际缴费不少于10年。

2. 补缴基数与金额

   • 以退休时上年度社平工资为基数，一次性补缴所差年限费用。

   • 缴费比例通常为社平工资的9%（部分地区可能为8%）。

二、补缴方式

1. 一次性补缴

   • 部分省份允许一次性补足剩余年限，例如辽宁、天津等地。

   • 缴费后次月起享受医保待遇，个人账户每月返还300元。

2. 继续缴费至满年限

   • 以灵活就业人员身份按月缴费，直至达到规定年限。

三、法律依据

• 《社会保险法》第二十七条规定，未达年限者可补缴至规定年限后享受医保待遇。

四、注意事项

• 地区差异 ：具体补缴基数和比例可能因省份而异，需以当地政策为准。

• 补缴时效 ：退休后补缴需在30日内办理手续，逾期可能影响待遇享受。

五、特殊情况处理

• 若补缴后仍不足20年，部分地区允许延迟退休继续缴费。

总结 ：退休医保不足20年可通过一次性补缴或继续缴费两种方式解决，具体操作需结合当地政策执行。