合作医疗与商业保险的核心区别在于‌性质、保障范围、费用承担和适用人群‌不同。合作医疗属于社会基础医疗保障，由政府主导，具有普惠性；商业保险由企业运营，提供个性化补充保障，满足更高需求。以下是具体差异分析：

1. ‌性质差异‌
   合作医疗（如城乡居民医保）是政府福利性政策，强制参保，覆盖基础医疗需求；商业保险为自愿购买，通过合同约定保障内容，如重疾险、百万医疗险等，属于市场化产品。

2. ‌保障范围对比‌
   合作医疗报销比例通常为50%-70%，限制医保目录内项目，异地报销条件严格；商业保险可覆盖医保外用药、特需病房等，部分产品提供住院津贴、海外就医等增值服务。

3. ‌费用机制不同‌
   合作医疗费用由个人缴费+财政补贴构成，2025年人均缴费约380元/年；商业保险保费因年龄、保额差异较大，年费从几百到数万元不等，多缴多得。

4. ‌适用人群区分‌
   合作医疗适合所有居民，尤其低收入群体；商业保险更适合追求优质医疗资源、高收入人群，或需要特定保障（如牙科、孕产）的消费者。

两者互为补充，建议优先参保合作医疗，再根据经济情况配置商业保险，形成"基础+升级"的双重保障体系。