​​医保卡没钱时仍可通过多种方式使用医保，门诊自费后申请报销、住院正常结算、符合条件的家庭共济功能及异地就医备案均可保障待遇​​。

门诊就医时若医保卡无余额，可直接使用现金、银行卡或电子支付自费购药，后续凭病历、发票等材料向医保部门申请手工报销。住院治疗时，即使医保卡内无资金，仍可正常办理入院，出院时通过医保统筹基金结算自付部分，个人仅需支付约30%费用。部分城市支持“家庭共济”功能（如浙江、广州），参保人可绑定近亲属医保账户，使用个人账户历史结余资金支付家人合规费用，需线下办理申请。异地就医需提前备案，符合政策的费用可正常报销，部分地区支持“医保钱包”跨省转账功能，通过线上实时划转资金。

就医时需优先确认药品是否在医保目录内，确保符合报销条件。定期检查账户状态，若账户冻结需补缴欠费恢复功能。参保人去世后，其账户余额可由继承人依法继承。遇到复杂情况时及时咨询参保地医保机构，避免因操作不当影响权益。