2024年18号文件是国家金融监督管理总局发布的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，核心调整包括：普通型保险预定利率上限降至2.5%、分红型/万能型产品利率同步下调，并建立动态挂钩市场利率机制，直接影响储蓄险、重疾险等产品的保费与收益。

1. 利率调整具体内容

   • 普通型保险（如重疾险、寿险）预定利率从3.0%降至2.5%，导致保费上涨（成人+12.4%，儿童+27.6%），长期储蓄险收益缩水（如增额寿险30年末减少12.8%）。
   • 分红型保险预定利率上限调至2.0%，万能型最低保证利率上限为1.5%，分别降低0.5%。

2. 动态利率挂钩机制
   参考5年期LPR（3.85%）、5年定存基准利率（1.80%）及10年期国债收益率（2.1%）等市场指标，未来利率调整将更灵活。

3. 对消费者的影响
   储蓄类产品长期收益下降，但保障类产品需权衡保费与杠杆；建议关注利率调整窗口期，结合需求优化配置。

该文件旨在平衡保险行业风险与市场稳定性，消费者需及时了解政策变化，合理规划保险方案。