​​**浮动利率LPR是银行根据市场报价动态调整的**利率，其核心优势在于市场化定价、灵活反映资金成本，且直接影响房贷月供变化。​​ 选择LPR浮动利率意味着利率会随市场波动，若LPR下降则利息减少，反之则增加，适合对利率下行有预期的借款人。

LPR由18家银行每月报价计算得出，去掉最高和最低值后取平均值，分为1年期和5年期以上两个品种。房贷通常参考5年期LPR，实际利率为“LPR+固定加点”，加点数值合同签订后终身不变。例如当前5年期LPR为3.6%，若加点50个基点，则实际利率为4.1%。

固定利率与LPR浮动利率的关键区别在于风险承担。固定利率锁定成本，避免利率上升风险，但可能错过降息红利；LPR浮动利率则与市场同步，长期看可能降低融资成本，但需承担波动风险。数据显示，超90%的房贷用户选择LPR浮动利率，反映市场对利率长期下行的普遍预期。

LPR改革后，利率传导效率显著提升。企业**、消费贷等均以LPR为基准，市场化机制促使银行竞争优化加点幅度。例如2024年10月LPR下调0.25个百分点，百万房贷月供可省约150元，直接减轻还款压力。

​​提示：​​ 选择LPR浮动利率需关注经济周期与政策动向，若倾向稳定可协商固定利率。**前务必对比不同银行的加点方案，并确认重定价周期（通常为1年），以最大化利率调整收益。