LPR利率的计算方式为：由18家报价银行每月提交对本行最优质客户的**利率报价，全国银行间同业拆借中心去掉最高和最低报价后取算术平均值，并四舍五入至0.05%的整数倍得出最终LPR值。关键亮点包括：市场化报价机制、每月20日更新、1年期与5年期以上双品种，以及“LPR±基点”的**定价模式。
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报价形成机制：LPR并非央行直接制定，而是由代表性银行根据公开市场操作利率（如MLF利率）加点后独立报价，剔除极端值后取均值。例如，若18家银行报价范围为3.75%-4.10%，去掉最高最低后平均值为3.92%，则公布的LPR为3.90%（取整至0.05%）。
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期限分类与调整：LPR分1年期（影响短期**）和5年期以上（挂钩房贷等长期**）两个品种，每月20日更新（遇节假日顺延）。2025年3月数据显示，1年期LPR为3.45%，5年期以上为4.20%，反映不同期限资金成本差异。
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实际**定价应用：银行在LPR基础上加减基点（1基点=0.01%）确定最终利率。例如，房贷利率可能为“5年期LPR+50基点”，即4.20%+0.50%=4.70%；若LPR下调至4.10%，利率自动降至4.60%，体现浮动利率特性。
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与历史基准利率的区别：改革前**利率按央行基准利率上浮/下浮比例计算（如基准4.9%上浮10%为5.39%），而LPR模式下直接加减基点，透明度更高且随市场波动更灵活。
提示：LPR变动直接影响月供或企业融资成本，建议关注每月20日公布的报价，并与银行协商最优加减点方案。存量房贷用户若选择LPR浮动利率，每年1月1日或**发放日会按最新LPR重定价。
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