​​信用评分由多个维度共同决定，关键影响因素包括还款历史、信用额度使用率、个人基本信息、信用历史长度、债务情况等，各因素占比不同且不同评分体系会有差异。​​

还款历史是信用评分中最重要的部分，在部分评分体系里占比高达35%。按时偿还各类债务，如信用卡账单、**等，对信用评分有极大的正向作用；反之，逾期还款、欠款或违约记录都会严重拉低分数。比如，连续逾期还款会使评分大幅下降，且影响长期信用评估。

信用额度使用率也十分关键，约占部分评分体系的30%。它指个人使用的信用额度与总信用额度的比例，一般来说，使用率越低越好。若信用卡额度为10000元，当前欠款2000元，使用率20%，属于较理想状态，有助于提升信用评分；而若欠款接近额度上限，则会让评分降低。

个人基本信息是信用评分的基础因素之一，年龄、性别、职业、学历、婚姻状况等都会被考量。例如，年龄处于稳定工作阶段（如25 - 55岁），有稳定职业（如公务员、事业单位员工、大型企业员工）和较高学历的人群，通常信用评分可能相对较高；而自由职业者或收入不稳定职业者，评分可能较低。

信用历史长度同样影响信用评分，占比约15%。信用历史越长，金融机构或评分系统越能全面了解个人的信用行为模式，从而更准确评估风险。新的信用账户申请情况占比约10%，频繁申请新的信用卡或**可能被视为财务不稳定的表现，进而降低信用评分。

债务情况也不容忽视，负债占收入的比例越低，信用评分越高。若月收入1万元，而每月信用卡欠款和房贷还款总额达8000元，银行会认为还款压力大，信用风险增加，从而降低评分。

不同评分体系对信用评分的计算各有侧重，上述各因素的占比和重要程度也会有所差异。想要拥有良好的信用评分，需在日常生活中注重按时还款，合理控制信用额度使用，保持稳定的职业和收入，避免频繁申请新信用账户，维持合理的债务水平，这样才能提升自己的信用水平，获得更多金融服务优势。