‌**年息3.65%是否高，取决于**类型和市场环境。‌ ‌消费贷或信用贷中属于较低水平‌，但‌房贷等抵押类**可能偏高‌，需结合还款方式（等额本息/先息后本）、**期限综合判断。

判断标准分三点：

1. ‌横向对比市场均值‌

   • 2025年主流银行信用贷年息集中在3.5%-8%，网贷年息普遍8%-24%。3.65%低于市场中位数，属低息范畴。
   • 若为经营贷（当前政策扶持领域），部分银行可做到3%以下，此时3.65%竞争力较弱。

2. ‌纵向分析自身条件‌

   • 优质客户（公积金/社保缴纳稳定、征信良好）通常可获批更低利率，3.65%仍有议价空间。
   • 短期周转需求（如1年内）可接受略高利率，长期**则建议优先选择更低息产品。

3. ‌隐性成本需警惕‌

   • 部分产品宣传“低年息”但附加手续费/服务费，实际综合年化成本可能超4%。需核实总还款额。

‌总结‌：3.65%年息在*****中属优惠档，但需对比同类产品并确认无隐藏费用。若为房贷建议优先选择LPR浮动利率。