综合**利率计算公式是**金额、期限和还款方式共同决定的。以下为详细说明：

1. 年化利率计算

• 到期还本付息：
  公式为：
  年利率 = （利息总额 / 本金 × 总年数）× 100%
  示例：本金120,000元，到期一次性还本付息130,280元，年利率为8.57%。

• 等额本息还款：
  需要计算年化内含报酬率（IRR），即资金流入现值总额与流出现值总额相等时的折现率。
  IRR公式较为复杂，需根据现金流、期数等因素调整。

2. 综合利率构成

综合**利率不仅包括**利率，还涵盖手续费、担保费等附加成本。
例如，某些**产品利率虽低，但手续费较高，实际综合利率可能远超表面利率。

3. 还款方式的影响

• 等额本息：每月还款金额固定，适合资金规划稳定的借款人。
• 等额本金：初期还款压力大，但总利息较低，适合短期**需求者。

4. 政策与市场因素

**利率受政策（如央行基准利率调整）和市场供需影响。
例如，宽松货币政策下**利率可能下降，而紧缩政策下则上升。

5. 计算工具

多家银行提供**计算器，可快速得出还款计划及利率，如招商银行和建设银行。

总结

综合**利率的计算需综合考虑**金额、期限、还款方式及附加费用。建议使用银行**计算器，并根据自身需求选择适合的还款方式。如需进一步了解利率政策，可参考央行发布的相关文件。