是否需先结清商贷取决于办理方式和地区政策，具体分以下情况：

一、不同办理方式要求不同

1. ‌带押转移（无需结清）‌
   通过变更抵押物或办理第二顺位抵押，直接转公积金**，原商贷无需提前结清‌。

2. ‌先还后贷（需结清）‌
   需自筹资金结清原商贷后，再申请公积金**，适用于非合作银行或部分地区政策要求‌。

二、地区政策差异明显

• ‌允许带押转移地区‌：如大庆、郑州（合作银行）、德州等地，可保留原商贷抵押状态直接转贷‌。
• ‌要求先结清地区‌：部分地区为控制风险或简化流程，强制要求先还清商贷再转公积金**‌。

三、银行合作情况影响流程

• ‌合作银行‌：可直接办理带押转移，无需结清‌。
• ‌非合作银行‌：通常需先结清商贷，再重新申请公积金**‌。

四、办理前注意事项

1. 确认当地公积金中心政策要求，可通过官网或电话咨询‌。
2. 评估资金周转能力，部分方式需垫付结清资金（如先还后贷）‌。
3. 核对差额要求：如郑州要求公积金**余额需低于商贷余额至少1万元‌。

建议优先选择带押转移方式，若当地政策不允许，再考虑自筹资金结清商贷‌。