视情况而定

商转公**是否划算需要根据个人还款阶段、利率差异及政策规定综合判断，具体分析如下：

一、利率优势

公积金**利率普遍低于商业**利率：

• 首套房公积金** ：5年以上年利率2.85%

• 二套房公积金** ：5年以上年利率3.325%

• 商业** ：5年以上年利率4.9%

若将商业**转为公积金**，可节省约30%-40%的利息支出。

二、适用场景与禁忌

1. 适用场景

   • 还款前期 （如前2-3年）：此时商业**利息占比较大，转公积金可显著降低月供。

   • 利率折扣** ：若商业**利率为7折，转为公积金后可能面临二套房利率上涨10%的风险，需谨慎。

2. 禁忌场景

   • 还款后期 （如第6-10年）：此时商业**已还大部分利息，转公积金节省的金额有限。

   • 已有2套房且商业贷利率优惠 ：部分城市二套房公积金利率可能上涨10%，转贷可能增加利息成本。

三、其他考虑因素

• 提前还款 ：若计划2-3年内提前还清**，直接还款可能更划算。

• 公积金额度 ：需符合当地住房公积金**额度限制，且不超过原商业**余额。

• 政策变化 ：公积金利率可能随政策调整，需关注最新政策对转贷的影响。

四、总结建议

• 推荐转贷 ：若处于还款前期（如2-3年）且无其他高利率**，建议办理商转公。

• 谨慎评估 ：若已还贷中期或存在利率折扣**，需详细计算利息节省幅度后再决定。

• 关注政策 ：不同城市公积金政策存在差异，建议咨询当地住房公积金管理中心获取最新细则。

通过综合评估个人还款情况与政策环境，可判断商转公**的可行性及收益。