商转公**政策是指符合条件的职工将已办理的商业性个人住房**转为住房公积金个人住房**的政策。以下是综合各地政策的核心解读：

一、基本定义

商转公** ：指已办理商业性个人住房**（不含住房公积金组合**）且符合住房公积金**条件的借款人，在还款期间申请将商业**余额转换为住房公积金**。

二、办理条件

1. 基本要求

   • 符合当地住房公积金个人住房**条件；

   • 原商业**已结清且还款状态正常，连续正常还款12期以上，无逾期记录。

2. 房产要求

   • 所购住房已取得《不动产权证书》或《房屋所有权证书》，权属明晰且无抵押、查封等权利限制。

3. 其他要求

   • 申请人及配偶需连续足额缴存住房公积金6个月以上，且公积金账户留存额不低于申请时月缴存额的6倍；

   • 仅限原商业**主借人办理（配偶未缴存则无法办理）。

三、**额度与期限

1. 额度计算

   • 不得超过原商业**剩余本金，且受住房公积金**最高限额限制；

   • 计算公式：可贷额度=（借款人及配偶公积金缴存基数之和）×30%×12个月×**年限。

2. 期限规定

   • 最长**期限不超过30年，具体由公积金中心根据资金情况审批。

四、办理模式

1. 先还后贷

   • 自筹资金结清原商业**并解除抵押后，重新办理公积金**。

2. 以贷还贷

   • 用公积金**资金和自筹资金差额结清原商业**，无需解除抵押。

五、利率优势

公积金**利率低于商业**利率（例如5年期年利率2.6%-3.1%），可显著降低月供金额。

六、其他注意事项

• 组合**限制 ：公积金组合**中的商业**及联名购房无法办理；

• 动态调整机制 ：公积金中心根据资金流动性调整审批额度，个贷使用率高于90%时暂停办理；

• 贴息政策 ：部分城市（如贵阳）对利息差进行补贴，减轻还款压力。

七、申请流程

1. 向公积金中心提交申请；

2. 公积金中心审核房产、信用等条件；

3. 办理抵押转移或自筹资金结清；

4. 发放公积金**并结清原商业**。

以上政策综合了全国多地实施标准，具体细则以当地住房公积金管理中心最新通知为准。