一、**利率标准

1. ​​首套房​​
   • **期限1-5年（含5年）：年利率2.35%
   • **期限5年以上：年利率2.85%
2. ​​二套房​​
   • **期限1-5年（含5年）：年利率2.775%
   • **期限5年以上：年利率3.325%
     注：利率执行中国人民银行公布的住房公积金法定利率，与2024年5月调整后的政策一致。

二、核心政策调整

1. ​​受理范围扩大​​

   • 允许异地缴存职工申请商转公**（如淄博、济南等地）。
   • 部分城市取消原商贷发放时间限制，全面受理符合条件的申请（如济南、淄博）。

2. ​​办理方式优化​​

   • ​​“以贷还贷”模式​​：无需自筹资金结清原商贷，由公积金中心直接放款至原**银行指定账户，降低筹资压力。
   • ​​分阶段受理​​：部分城市按原商贷发放时间分批次办理（如济南分三阶段，淄博无分阶段限制）。

3. ​​房屋套数认定规则​​

   • 与当地公积金**政策一致，例如：
     • 家庭无房按首套执行；
     • 离婚一年内申请人无房按二套执行；
     • 多子女家庭已有住房按首套执行。

三、申请条件（以典型城市为例）

1. ​​基本要求​​

   • 原商贷正常还款，无严重逾期记录（如连续3期或累计6期以上）。
   • 所购住房已取得不动产权证书，且登记日期满足年限要求（如石家庄要求满2年，济南无明确年限限制）。
   • 借款人为原商贷主借款人或共同借款人，且为房产产权人。

2. ​​材料准备​​

   • 需提供原商贷合同、还款明细、不动产权证、婚姻证明等，部分城市要求信用报告及担保材料。

四、注意事项

1. ​​利率倒挂风险​​
   • 当前部分城市商贷利率（如LPR3.1%）低于公积金利率（首套2.85%），建议提前测算成本。
2. ​​阶段性担保费用​​
   • 抵押物置换期间需支付约0.5%的担保费（如济南）。
3. ​​城市差异​​
   • 具体政策以当地公积金中心为准，例如重庆支持直转无需结清原**，潍坊分阶段受理旧**业务。

建议申请人通过当地公积金中心官网或银行网点获取最新细则，并提前优化缴存基数以提升**额度。