35岁退休能拿多少钱？ 主要取决于 缴费年限、缴费基数、当地社平工资 三大因素。以35年工龄为例，养老金通常由 基础养老金（占比约60%）、个人账户养老金（30%）、过渡性养老金（10%） 三部分组成，全国平均水平约 3500-4500元/月，但一线城市或高缴费群体可达 6000元以上。

1. 基础养老金
   计算公式为：

   $$\text{基础养老金} = \frac{\text{退休上年度社平工资} \times (1 + \text{平均缴费指数})}{2} \times \text{缴费年限} \times 1\%$$

   例如，社平工资7000元、缴费指数0.8、工龄35年，基础养老金约为 2397元/月。缴费指数越高、年限越长，金额越高，但存在“缩小收入差距”效应，例如缴费翻倍仅使养老金增加约1.5倍。

2. 个人账户养老金
   取决于账户累计储存额（缴费工资的8%逐年累积）除以计发月数（35岁退休约240个月）。若账户余额18万元，每月可领 750元。提前退休会因计发月数增加而降低月领金额。

3. 过渡性养老金
   仅适用于1992年前参加工作的人员，按视同缴费年限计算。例如江苏某案例中，过渡性养老金为 820元/月，约占总额的20%。

总结：35岁退休的养老金差异显著，建议通过 延长缴费年限、提高缴费基数 优化待遇。例如，多缴5年可使月领金额增加 10%-15%，而选择高基数缴费（如300%档）可能让养老金翻倍。