​​24年工龄和25年工龄退休金差额约138元/月，但综合考虑工资收入、社保积累等因素，晚退一年实际收益更高。​​ 以山东地区为例，2024年退休（24年工龄）月养老金约3944元，2025年退休（25年工龄）增至4187元，表面差额243元。但2024年退休者次年可享受约105元普调，最终月差缩至138元。不过，多工作一年不仅能多领工资（如山东年均8.8万元），还能增加个人账户余额（约7000元）和公积金积累，长期看更划算。

养老金差额主要来自三部分：一是基础养老金，因社平工资增长和缴费年限增加，25年工龄比24年多130元；二是个人账户养老金，多缴一年使余额增加且计发月数减少，差额92元；三是过渡性养老金，随社平工资微调差21元。晚退休者未来养老金年度调整基数更高，长期累积优势明显。例如，按每年3%涨幅计算，5年后月差将扩大至300元以上。

需注意，实际差额因地区、缴费档次而异。经济发达地区社平工资更高，差额可能更大；高缴费档次人群因基数放大效应，差距更显著。灵活就业者若自缴社保，需权衡多缴成本与回报。总体建议：若健康状况允许，延迟退休能显著提升养老保障水平，尤其对缴费基数较低或工龄接近30年、40年分段的人群更有利。退休前可咨询当地社保部门预审测算，精准规划退休时点。