**资金去向通常需经过3-5道核查流程，包括银行流水追踪、合同条款审查、第三方支付记录核对等，核心在于确保资金用途合规透明。

1. 银行流水与账户追踪
   **发放后，银行会通过内部系统监控资金流向，记录每笔转账的收款方、时间及金额。借款人可通过网银或柜台查询明细，核对是否与约定用途一致。

2. 合同与凭证审查
   借贷合同明确约定资金用途（如购房、经营等），放款方会要求借款人提供发票、收据等证明材料。若发现资金挪用，可能触发提前还款条款或法律追责。

3. 第三方支付平台记录
   若资金通过支付宝、微信等平台流转，平台交易记录可作为辅助证据。部分金融机构会要求借款人授权查询此类记录，以验证消费或转账的真实性。

4. 贷后抽查与审计
   银行或民间出借人可能随机抽查**使用情况，尤其是大额**。审计人员会比对资金流水、合同条款及实际用途，确保无违规行为。

5. 法律手段介入
   若资金去向存疑，可通过法院申请调查令，调取借款人关联账户的完整流水。民间借贷中，出借人也可要求借款人书面说明资金用途，否则可能影响信用或面临诉讼。

提示：**资金流向核查是风控的重要环节，借款人应保留交易凭证、严格按合同使用资金，避免因用途不符引发纠纷。