​​商业**转公积金**直转流程的核心是“无需自筹资金结清原商贷”，通过顺位抵押和银行协作直接转换**类型，显著降低利息成本。​​ 该方式需满足公积金缴存、房产证取得、银行合作等条件，流程包含银行同意书开具、材料提交、审批放款等环节，适合原商贷银行与公积金中心签约的借款人。

1. ​​条件核查​​：借款人需连续正常缴存公积金满6-12个月（各地要求不同），原商贷银行需与公积金中心签订直转合作协议，且房产已取得不动产权证。组合贷中的商贷部分、未结清多套房贷等情况不符合条件。
2. ​​银行协商​​：向原商贷银行申请开具《同意办理顺位抵押函》或《商转公确认书》，确认**余额与公积金可贷额度差额（需自筹补足部分需提前准备）。
3. ​​材料提交​​：携带身份证、房产证、原商贷合同、银行同意书等至公积金中心或受托银行办理，部分城市需提前预约。
4. ​​审批与抵押​​：公积金中心审批通过后，办理第二顺位抵押登记，放款至银行指定账户结清原商贷，3个工作日内完成差额补缴及原抵押注销。
5. ​​利率切换​​：转贷成功后按公积金利率（如首套5年以上2.85%）还款，月供压力显著降低。

​​提示​​：直转流程依赖银行配合，建议提前确认合作银行名单；若原商贷银行未签约，可选择“结清转贷”模式。部分地区开放线上预审，可优先通过公积金官网或APP提交材料加速办理。