​​首套房不用公积金买是否划算，需结合个人资金规划、购房需求及公积金政策综合判断。​​ ​​关键亮点​​：若公积金缴存额度低或未来有置换需求，首套房用商贷更灵活；反之，公积金低利率优势可节省利息支出。以下分点解析：

1. ​​利率差异​​
   公积金**利率显著低于商业**（如首套房5年以上利率3.1% vs 商贷4.9%），长期可省数万元利息。但若首套房仅为过渡，未来置换时公积金**次数受限（需结清首套才能二次使用），可能错失二套房更低利率机会。

2. ​​额度与灵活性​​
   公积金**额度受缴存余额和地区上限限制，大城市购房可能不足需组合贷；商贷无硬性额度限制。还款方式上，商贷支持等额本金或中途调整，公积金通常固定等额本息。

3. ​​置换规划影响​​
   首套房用商贷，二套房仍可用公积金且不影响**年限（首套公积金**会压缩二套**年限至20年）。若计划短期置换，首套优先商贷更利于资金调配。

4. ​​提取与备用价值​​
   未使用的公积金可提取还贷或保留用于二套房，尤其适合收入增长潜力大的年轻家庭。异地购房者需注意公积金**的地域限制。

​​总结​​：首套房是否用公积金，需权衡当前**需求与未来资产配置。短期过渡或高收入者可选商贷留公积金备用；长期自住且额度充足者，公积金低利率优势明显。