职工退休时医保缴费年限不足，可通过‌一次性补缴、继续按月缴费或转为城乡居民医保‌三种方式解决。补缴金额按‌当地平均工资比例‌计算，具体政策因城市而异，需提前规划避免影响退休待遇。

‌1. 一次性补缴‌

• 适用人群：已到退休年龄但医保缴费差5年以内的职工。
• 计算方式：以补缴时‌上年度社会平均工资‌为基数，按原单位缴费比例（含个人部分）一次性缴清。例如某地平均工资8000元/月，单位费率7%，需补3年即8000×7%×12×3=20160元。
• 优势：补缴后‌立即享受终身医保待遇‌，适合经济条件较好者。

‌2. 继续按月缴费‌

• 适用场景：差额超过5年或无法承担一次性费用。
• 操作流程：退休后以‌灵活就业身份‌继续参保，缴满年限后申请医保退休。
• 注意：部分地区要求‌最长延缴5年‌，若仍不足可转一次性补缴。

‌3. 转城乡居民医保‌

• 备选方案：补缴成本过高时，可转为年缴制的居民医保（年费约300-800元）。
• 差异对比：报销比例‌降低10%-20%‌，无个人账户返钱，需每年续保。

‌关键提示‌：补缴政策存在‌3个月缓冲期‌（退休后3个月内办理不影响待遇），逾期可能面临滞纳金。经济困难者可咨询医保局申请分期补缴，或通过原单位协商分担费用。建议退休前2年核查缴费记录，优先选择一次性补缴确保医疗福利无缝衔接。