最近六个月平均应还款是指借款人在过去6个月内每月平均需偿还的金额，是评估其还款能力的重要指标。具体计算方式及含义如下：

一、计算方式

1. 等额本息法

   按公式计算每月还款额后求均值。公式为： $$ M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1} $$

   其中，$M$为每月还款额，$P$为**本金，$r$为月利率，$n$为还款总期数。

2. 等额本金法

   先计算每月本金（$P/n$），再逐月累加递减的利息，最后求均值。公式为： $$ M = \frac{P}{n} + \frac{P}{2} \times (r(1+r)^n - r(1+r)^{n-1}) $$

   。

二、核心含义

1. 反映还款能力

   通过计算过去6个月每月还款金额的均值，评估借款人短期内的偿债稳定性和信用风险。连续按时还款的均值较高，反之则可能提示还款压力或信用风险。

2. 征信报告指标

   征信报告中显示的循环贷账户“最近6个月平均应还款”用于量化借款人的还款行为，帮助金融机构判断其信用状况。例如，若平均应还款为1.8万元，说明每月需承担较大还款压力。

三、注意事项

• 争议解决 ：若对计算结果存在争议，可先与**方协商，协商不成的可通过法律途径解决，需保留相关证据。

• 动态变化 ：该指标会随借款人实际还款情况动态变化，建议定期监测以评估信用状态。

该指标既是金融机构的风险评估工具，也是借款人自我管理财务的重要参考。