个人养老金和养老保险各有优势，选择需根据个人实际情况权衡。以下是核心对比：

一、基本区别

1. 性质不同

   • 养老保险 ：国家强制的社会保险，由政府、单位和个人共同承担，保障基础生活，覆盖全民。

   • 个人养老金 ：自愿参加的补充养老保险，属于市场化运营，需自主选择投资产品。

2. 领取方式

   • 养老保险：退休后按月领取，与缴费年限和社平工资挂钩，终身保障。

   • 个人养老金：需达到法定退休年龄且满足缴费年限，领取金额与账户积累相关。

二、核心优势对比

1. 养老保险

   • 安全性高 ：由政府财政支撑，信用度高，覆盖面广，抗风险能力强。

   • 收益稳定 ：基础养老金与社平工资挂钩，个人账户养老金利率较低但保底。

   • 福利保障 ：退休后可领取丧葬补助金、抚恤金及病残津贴。

2. 个人养老金

   • 灵活性强 ：自主选择投资产品（如银行理财、基金等），缴费金额和频次可自由调整。

   • 收益潜力大 ：通过市场化投资可能获得更高收益，但需承担风险。

   • 税收优惠 ：缴费可享受12000元/年限额的税收减免。

三、适用场景建议

• 优先选择养老保险 ：若追求低风险、稳定收入，或需政府兜底保障的人群。

• 补充选择个人养老金 ：若收入较高、风险承受能力较强，或希望增加养老收益的人群。

总结 ：两者并非对立，建议结合缴纳。养老保险提供基础保障，个人养老金作为补充，可最大化养老资金收益。