​​商贷转公积金**（简称“商转公”）能显著降低房贷利率，但需满足公积金连续缴存、信用良好、房产合规等硬性条件，且需提前结清商贷差额或办理顺位抵押。​​ 关键注意事项包括：确认原商贷银行是否支持转公积金、测算公积金**额度是否覆盖剩余商贷、备齐产权证明及还款记录等材料，并警惕转贷过程中的资金垫付风险。

1. ​​资质审核前置​​：公积金账户需连续正常缴存6-12个月（各地政策不同），且无断缴或欠缴记录。借款人需信用良好，无连续3期或累计6期以上逾期，月供不超过家庭收入的60%。若原商贷为组合**或涉及第三方担保，则无法办理商转公。

2. ​​材料准备与流程​​：需提供原商贷合同、近6个月还款记录、房产证、购房发票、婚姻证明等，部分城市要求提供《商转公业务联系单》（银行盖章）。流程上需先结清商贷或办理顺位抵押，再申请公积金放款，全程需15-30个工作日，涉及银行、公积金中心多次跑动。

3. ​​额度与成本核算​​：公积金**额度受账户余额、房价、当地上限影响，通常不超过原商贷剩余本金。若房产证满5年或办理过对冲提取，额度可能受限。需自筹资金补足商贷与公积金**的差额，并承担提前还款违约金（如有）。

4. ​​风险提示​​：部分银行要求商贷还款满1年才可转公积金，且转贷期间不得新增抵押或担保。若使用过桥资金结清商贷，需选择正规机构避免资金链断裂。二套房或二次公积金**额度可能降低。

商转公虽能省息，但需综合评估自身条件与地方政策，建议提前咨询公积金中心并对比转贷成本，避免因材料不全或流程延误导致失败。