​​提高退休金的核心途径包括延长缴费年限、提高缴费基数、延迟退休年龄，以及通过个人养老金账户、商业保险和投资理财等方式补充养老储备​​。合理规划这些方法，能显著提升退休后的经济保障水平。

1. ​​延长社保缴费年限​​
   养老保险遵循"多缴多得"原则，缴费满15年仅为最低门槛。例如，缴费年限从15年延长至20年，部分地区的养老金可增加近一倍。灵活就业人员可选择更高缴费档次，城乡居民养老保险也有9个缴费档次可选（180元至4800元/年），缴费越高未来领取金额越多。

2. ​​提高缴费基数​​
   按实际工资水平缴纳社保可大幅增加个人账户积累。若收入高于当地缴费基数下限，与企业协商按实际工资缴费；灵活就业人员可自主选择最高300%的缴费档次。例如，月缴费基数从5000元提升至8000元，退休后每月养老金可增加约30%。

3. ​​延迟退休年龄​​
   政策允许延迟退休时，每延迟1年，养老金计发比例增加2%-5%。以男性为例，从60岁延迟至63岁退休，每月领取金额可能提高15%以上。2025年起实施的弹性退休政策，还允许提前3年或延后3年退休，灵活平衡工作与养老需求。

4. ​​补充养老储备​​

• ​​个人养老金账户​​：每年最高缴存1.2万元享受税收优惠，可配置养老理财、基金等产品，长期复利增值。
• ​​商业养老保险​​：如年金险、长期护理保险，提供稳定现金流且部分产品附带分红。
• ​​投资增值​​：低风险选择包括国债、货币基金（年化3%-4%），中高风险可配置养老目标基金、REITs（年化5%-8%），智慧养老产业基金等新兴工具收益更高但需注意波动。

5. ​​区域与政策红利​​
   在经济发达地区退休（如深圳、上海），基础养老金标准更高；部分城市还有地方补贴（如高龄津贴、供暖补贴）。参与国资划转社保、新业态职业年金等政策，也能间接提升养老保障。

​​建议尽早规划​​，35岁前可侧重提高缴费基数与投资增值，45岁后优先确保缴费年限并降低投资风险。通过人社部养老金测算工具预估金额，动态调整策略，让退休生活更从容。