​​城乡居民养老保险缴费年限需累计满15年才能领取养老金，但存在三类特殊情况：60岁以上无需缴费直接领基础养老金、不足15年可补缴、超过15年者需按年缴满最低年限。​​缴费年限与养老金待遇直接挂钩，补缴部分通常不享受政府补贴，建议尽早规划并选择较高缴费档次以提升未来收益。

1. ​​基础规则​​
   参保人需累计缴费满15年，达到60周岁方可按月领取养老金。这是全国统一的最低门槛，但实际缴费年限可能因参保年龄而异。例如，20岁参保者需缴满15年以上，45岁参保者至少需缴至60周岁。

2. ​​特殊情形处理​​

   • ​​60周岁以上未缴费者​​：制度实施时已满60周岁且未享受其他养老待遇的居民，可直接领取基础养老金，无需补缴。
   • ​​距60周岁不足15年者​​：允许按年缴费或一次性补缴至15年，但补缴部分不享受财政补贴。例如，59岁参保者可缴1年再补14年。
   • ​​距60周岁超15年者​​：必须按年缴费，中断后需补足15年，中断期间不补贴。

3. ​​缴费年限与待遇关联​​
   缴费超过15年可提高基础养老金金额，部分地区每多缴1年增发一定比例。个人账户养老金计算为总储存额除以139，缴费年限越长、档次越高，账户累积越多。

4. ​​优化建议​​

   • ​​避免中断缴费​​：补缴可能损失政府补贴，影响最终待遇。
   • ​​关注地方政策​​：部分省份允许2025年前一次性补缴，需及时咨询当地社保部门。
   • ​​提升缴费档次​​：经济允许时选择更高档次，长期复利效应显著增加个人账户收益。

城乡居民养老保险强调“多缴多得、长缴多得”，灵活运用补缴政策可确保基本保障，但尽早连续缴费仍是最大化收益的关键。