​​28年工龄个人账户9万，退休后每月养老金预计在1000-2000元之间​​，具体金额取决于当地基础养老金标准和缴费指数。​​关键亮点​​：个人账户养老金按计发月数折算（如60岁退休为139个月），基础养老金与社平工资挂钩，两者叠加决定最终待遇，且养老金具备终身领取、抗通胀和身故保障优势。

1. ​​个人账户计算逻辑​​：9万元个人账户余额除以计发月数（如60岁退休为139个月），每月约647元。这部分完全归个人所有，未领取完可继承。
2. ​​基础养老金的影响​​：以江苏为例，当前基础养老金为228元/月，但经济发达地区可能更高。公式为（当地社平工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%，28年工龄可显著提升这部分金额。
3. ​​回本周期与长期收益​​：若合计养老金约875元/月，9万元本金约8.5年回本，之后为纯收益。相比存银行（年利率约2.6%），养老金的终身现金流和抗通胀特性更优。
4. ​​政策适配性​​：一次性补缴适合临近退休且缴费不足15年的人群，尤其子女负担重或追求稳定现金流的家庭。

养老规划需结合健康状态和地区政策，但​​长期来看，养老保险的稳定性和保障性远超储蓄​​。建议提前咨询当地社保部门，精准测算个性化方案。