根据2025年最新政策及法律规定，**无力偿还的应对措施可分为以下五类，涵盖协商、法律、政策支持等方向：

一、协商与灵活还款

1. 主动沟通 ：逾期前或初期主动联系**机构说明原因（如失业、疾病等），并提供证明材料，争取延期还款、分期偿还或降低月供。

2. 无还本** ：小微企业可申请最长不超过5年的延期还款计划，无需偿还本金即可**，适用于流动资金**及个体工商户经营**。

3. 债务重组 ：通过第三方机构整合多笔**，或申请债转股，降低利率或延长期限。

二、法律权益保护

1. 利率上限 ：民间借贷利率超过合同成立时一年期**市场报价利率四倍的部分，法院不予保护。

2. 抗辩权 ：借款人可依据《民法典》主张不可抗力等法定抗辩，拒绝履行债务。

3. 信用修复 ：主动还款后，逾期记录保存时间仍为5年，但可申请减轻处理，信用评分逐步恢复。

三、政策支持与宽限期

1. 金融机构责任 ：要求银行提供合理还款方案，避免过度催收，且不得因**单独下调风险分类。

2. 宽限期政策 ：部分银行提供6个月宽限期，仅需支付利息，无需还本。

四、资产处置与破产途径

1. 抵押物变现 ：通过拍卖房产、车辆等抵押物偿还**，不足部分可协商以资抵债。

2. 个人破产 ：符合条件者可申请破产，解除部分债务，但需满足收入低于当地最低生活保障等要求。

五、注意事项

• 避免逾期 ：及时沟通，避免因逾期影响征信或面临诉讼。

• 保留证据 ：协商或诉讼时提供失业证明、医疗单据等材料，保障权益。