​​养老保险未缴满15年通常不能直接退钱，但满足特定条件可一次性提取个人账户余额并终止参保关系。​​

未满15年退保的关键规则包括：​​未达退休年龄不能退​​，参保期间账户资金受保护；​​达到退休年龄累计缴费不足15年时​​，可自愿选择延长缴费或转为城乡居民养老；若仍不满足条件且不愿继续参保，可书面申请终止职工养老保险关系，并一次性领取个人账户储存额。

若仅因中途断缴或缴费年限不足，参保人可直接申请退还全部费用的说法不实。个人账户储存额受法律保护，社保机构保留参保记录并持续计算利息。已缴纳费用不可退，但可通过延长缴费或转为居民养老弥补年限缺口。政策分界点需注意：2011年7月前参保者延长缴费5年不足15年时可一次性补缴，之后参保者需全数缴满15年。灵活就业人员可自主决定是否续缴，但待遇随缴费年限增长，中断缴费将影响养老金水平。

若需处理退费，参保人需携带身份证、社保卡至当地社保机构提交申请，审核通过后一次性领取余额，同时终止参保关系。建议咨询专业机构评估社保权益影响，优先选择延续缴费以保障养老待遇。