​​职工医保卡内没钱了仍可正常享受医保报销待遇，关键点在于医保报销依赖的是统筹账户而非个人账户余额。​​ 个人账户余额为“0”仅影响自费部分的支付方式（需现金或家庭共济账户支付），但住院、门诊统筹等政策内医疗费用仍由医保基金按规定比例报销。

1. ​​医保账户的双重结构​​
   职工医保分为统筹账户和个人账户：

   • ​​统筹账户​​：所有参保人共同缴费形成，用于报销住院、特殊门诊等大额医疗费用，与个人账户余额无关。
   • ​​个人账户​​：存放个人缴费部分，用于支付门诊自费、药店购药等小额费用。余额用完仅需切换支付方式，不影响报销资格。

2. ​​余额为0时的费用支付方式​​

   • ​​家庭共济​​：绑定配偶、父母、子女的医保账户后，可优先使用共济资金支付自费部分。
   • ​​现金/电子支付​​：直接通过微信、支付宝等支付起付线以下或报销比例外的费用。
   • ​​历年账户结余​​：部分城市允许用往年结余资金抵扣当前自付费用。

3. ​​注意事项​​

   • ​​参保状态需正常​​：停保或断缴期间无法享受报销，需及时补缴。
   • ​​报销规则差异​​：门诊报销通常需先自付起付线（如1500元），超出自负段后按医院级别比例报销（一级医院报销比例最高）。
   • ​​非政策内费用不报销​​：体检、美容、境外就医等费用不纳入医保支付范围。

医保卡余额为“0”不必焦虑，重点在于保持医保正常缴费状态。合理利用家庭共济、了解当地报销政策，即可最大限度减轻医疗负担。