医保卡内没钱时，医保功能是否可用需分情况讨论，具体如下：

一、个人账户余额不足时的限制

1. 门诊/药店购药

   个人账户余额不足时，无法直接刷卡支付门诊或药店购药费用，需自费支付。但自付费用仍可纳入医保统筹报销范围。

2. 普通门诊费用

   部分情况下，个人账户余额不足可能影响门诊报销（如起付线以下费用）。但若医保处于正常缴费状态，统筹账户仍可报销住院等符合规定的费用。

二、统筹账户的独立性

医保卡包含个人账户和统筹账户，两者资金独立。个人账户余额不足不影响统筹账户的正常使用，住院费用等可通过统筹账户报销。

三、使用前提条件

• 医保状态正常 ：需确保医保持续缴费，未中断。欠费会导致医保停保，无法享受报销。

• 符合报销范围 ：门诊、急诊、住院等费用需在医保目录内，且满足起付线、封顶线等规定。

四、处理建议

若个人账户余额不足，建议及时续保并办理医保圈存，确保统筹账户资金充足。就医时可优先选择医保定点医疗机构，费用可按规定报销。