​​**利率与LPR的公式核心为：实际利率=LPR基准利率+固定加点（BP），其中1BP=0.01%。​​例如当前5年期LPR为4.2%，合同约定加30BP，则实际利率为4.5%。​​关键点在于LPR每月浮动，加点数值固定，利息计算需结合本金与期限。​​

1. ​​LPR基准利率​​
   由18家报价行每月20日报价，去掉最高最低后取算术平均值，分为1年期和5年期以上两个品种。例如2025年4月5年期LPR为4.2%，若下月调整为4.1%，浮动利率**将按新LPR重新计算。

2. ​​加点数值（BP）​​
   合同签订时确定，终身不变。首套房加点通常较低（如+20BP），二套房或信用较差者可能+100BP以上。例如原利率5.39%转换LPR时，若当时5年期LPR为4.85%，则加点为54BP（5.39%-4.85%）。

3. ​​利息计算公式​​
   通用公式为$利息=本金\times 实际利率\times 期限$。若借款100万元、利率4.5%（LPR4.2%+30BP）、期限1年，则利息为$100万\times 4.5$。等额本息还款需用复利公式计算月供。

4. ​​法律红线约束​​
   民间借贷利率不得超过合同成立时1年期LPR的4倍。如当前1年期LPR为3.45%，则合法上限为13.8%，超出的利息无效。

LPR机制让**利率更透明，但需注意重定价周期（通常1年）和银行加点规则。建议通过央行官网或银行APP查询最新LPR，并对比不同机构加点幅度。