房贷利率的计算公式主要基于**市场报价利率（LPR）加减点得出。公式为：房贷利率 = 最新5年期以上LPR + 加减点数。其中，5年期以上LPR由中国人民银行每月20日（遇节假日顺延）发布，加减点数由借款人与银行在签订**合同时约定，通常保持不变。

1. LPR的定义及作用

LPR是**市场报价利率的缩写，由18家商业银行综合报价后得出，分为1年期和5年期以上两种。房贷利率通常与5年期以上LPR挂钩，因为房贷期限较长，与长期利率更为相关。

2. 加减点数的来源

加减点数是借款人与银行在签订**合同时确定的，反映了借款人的信用状况、**类型以及市场环境等因素。例如，如果5年期以上LPR为4.2%，加减点数为-50个基点，则房贷利率为3.7%。

3. LPR调整的影响

LPR的调整直接影响房贷利率。当LPR下降时，房贷利率也会相应降低，从而减轻借款人的月供压力。例如，若LPR从4.3%下降至4.2%，房贷利率也会同步下降10个基点。

4. LPR的动态调整机制

LPR每月调整一次，房贷利率每年可重新定价一次，通常在**合同中约定。借款人需关注LPR的变动，以便及时了解房贷利率的变化。

总结

房贷利率的计算公式为最新5年期以上LPR加减点数，加减点数在**合同签订后保持不变。借款人应密切关注LPR的调整，以便及时了解房贷利率的变化，从而更好地规划还款计划。