​​房贷LPR的计算方式为：实际利率=相应期限LPR+固定加点数值。​​例如，当前5年期LPR为4.2%，若合同约定加点50个基点（0.5%），则实际利率为4.7%。​​关键点包括：LPR每月20日更新、加点数值合同期内固定、重定价周期可选（通常1年）。​​

房贷LPR的计算核心是“基准+加点”模式。LPR（**市场报价利率）由18家银行每月20日报价加权平均得出，分为1年期和5年期以上两个品种。房贷通常参考5年期LPR，例如2025年4月公布的5年期LPR为4.2%。加点数值由银行根据地区政策、借款人资质等确定，首套房加点下限一般为20个基点，二套房更高。假设某首套房**加点30个基点，则实际利率为4.5%（4.2%+0.3%）。

浮动利率房贷会按约定周期（如每年1月1日）根据最新LPR调整利率，但加点数值保持不变。例如原利率4.7%（LPR4.2%+0.5%），若次年LPR降至4.0%，则新利率为4.5%（4.0%+0.5%）。固定利率房贷则在整个还款期内锁定“签约时LPR+加点”的结果，不受LPR波动影响。

选择LPR定价时需注意：一是5年期LPR直接影响月供金额，2025年以来已累计下降0.45%；二是加点数值在合同中明确标注，提前还款可能涉及违约金；三是重定价日可选择**发放日或每年1月1日，建议对比不同时间点的LPR水平。

LPR机制让房贷利率更市场化，近期下行趋势为购房者减轻了负担。建议通过银行官网或央行查询最新LPR，并优先选择支持“按月更新还款计划”的银行，及时享受降息红利。