​​取消限购政策将显著降低房贷利率，推动利率市场化，并因城施策形成区域差异。​​关键影响包括：银行自主定价促使利率普遍下降、地方政府灵活调整加剧区域竞争、首套房与二套房利率下限取消减轻购房者负担，以及公积金利率同步下调形成政策叠加效应。

取消限购后，银行获得更大定价权，可根据市场供需自主设定利率。例如，部分城市二套房贷利率从4.25%降至3.75%，首套房利率下限完全取消后，市场化竞争可能推动利率进一步走低。这种变化直接降低月供成本，以100万元30年**为例，利率每下降0.5个百分点，月供减少约300元，总利息节省超10万元。

地方政府因城施策导致利率差异扩大。经济活跃地区可能维持较高利率以控制风险，而库存压力大的城市则通过低利率吸引购房者。例如杭州取消限购后，同一城区内挂牌出售唯一住房再购房可享首套利率优惠，利率差达0.5个百分点，形成明显的政策洼地效应。

首套房与二套房利率下限的全面取消，打破了原有刚性约束。此前全国首套利率下限为3.75%，取消后部分城市新增**利率已降至3.3%以下。二套房利率同步市场化，改善型需求购房成本显著下降，但银行会通过信用评级实施差异化定价，优质客户可获得更低利率。

公积金**利率下调与商业**政策形成协同。五年期以上公积金利率降至2.6%，与商贷利率差扩大至0.7-1个百分点，促使更多购房者组合使用两类**。例如200万元**组合中，公积金**占比提高10%，30年可节省利息约15万元。

当前政策组合拳正在重塑房地产市场格局，购房者需关注三点：优先选择利率市场化程度高的城市，利用区域差异降低购房成本；及时转换LPR浮动利率合约以享受持续降息红利；合理搭配公积金与商业**比例最大化节省利息。未来利率走势将更依赖地方经济基本面与银行风险偏好，动态监测比历史数据更具参考价值。