1. ​​常规模式需垫资​​
   大多数地区要求借款人先自筹资金结清原商业**，解除抵押后再申请公积金**。例如，东莞、漯河等地明确要求通过“先还后贷”模式办理，需自行垫付资金。

2. ​​部分地区支持直转​​
   重庆等城市推出了“商转公直转”业务，无需借款人自筹资金结清原**，可通过第二顺位抵押直接办理，但需满足特定条件（如原**银行为指定合作银行）。

3. ​​替代方案减少垫资压力​​

   • ​​带押转贷/组合贷​​：济宁等地允许在未结清商贷的情况下办理，通过公积金**冲抵部分商贷余额，但需银行合作支持。
   • ​​过桥**或亲友借款​​：若资金不足，可通过正规机构或亲友短期垫资，但需注意利息和征信风险。

​​注意事项​​：

• 垫资可能产生额外成本（如过桥费、利息），需综合计算成本是否划算。
• 办理前需咨询当地公积金中心，确认政策细节及合作银行范围。

建议根据自身所在地区政策和经济条件选择合适方式，必要时提前与银行或公积金中心沟通。