组合**虽然能结合公积金**的低利率和商业**的高额度优势，但也存在一些明显弊端，以下是不建议使用组合**的主要原因：

1. ​​办理银行有限​​
   组合**需由公积金管理中心与指定银行合作办理，借款人可选银行极少，限制了**方案的灵活性。

2. ​​手续繁琐且耗时​​
   需同时办理公积金**和商业**，材料准备复杂，且资金需在产权过户、抵押登记完成后才能发放，流程长达2-3个月，卖方可能因周期过长拒绝。

3. ​​手续费较高​​
   除公积金和商贷的担保费、评估费外，若通过中介办理还需支付服务佣金，综合成本高于纯公积金或商业**。

4. ​​影响二套房购置​​
   组合**中的商贷部分会记录在征信系统中，未来换房时可能被认定为二套房，导致首付比例和利率上浮，而纯公积金**还清后再次申请可享受首套优惠。

5. ​​**期限需一致​​
   公积金和商贷期限必须相同，若还款能力变化或利率调整，可能增加还款压力或限制提前还款的灵活性。

​​建议​​：若公积金**额度足够覆盖购房需求，优先选择纯公积金**；若需更高额度，可考虑商业**并搭配利率优惠的公积金冲还贷方式，减少综合成本。具体需根据个人资质和当地政策综合评估。