商转公组合贷还款方式及相关要点

常规还款方式

自动划扣

公积金组合**可以选择将还款金额存入指定的代扣银行卡内，由银行进行**代扣。公积金**与商业**的**期限、还款方式、还款日一致，但会根据不同**额度、不同**利率计算月供，给到借款人的月供是一个总数，借款人只需保证还款日卡内余额足够，银行会一并划扣。例如公积金组合**50万贷30年，其中公积金**20万、商业**30万，公积金**年利率3.1%、商业**年利率4.2%，采用等额本息还款，每月月供=公积金月供854.03元 + 商业**月供1467.05元 = 2321.08元，借款人每个月只需保证还贷银行卡中余额≥2321.08元就行。银行会一并划扣，扣完后一部分给银行、一部分给公积金中心。

公积金对冲还贷

若办理公积金对冲还贷，则先还公积金**部分、后还商业**部分，划扣顺序是：借款人公积金账户余额 - 配偶公积金账户余额 - 共同还款人公积金账户余额 - 借款人绑定银行卡余额。也就是用公积金账户余额来偿还个人住房**本息，先用于偿还公积金**部分，再还商业**部分。

商转公特定还款方式

先还后贷

选择先还后贷的还款方式的用户，可以向公积金中心申请商转公**，然后自己拿钱还清商贷，并办理担保手续后，公积金中心再发放商转公**。

以贷冲贷

选择以贷冲贷还款方式的用户，需要将商贷本息余额大于商转公**差额提前还清，并办理担保手续，中心发放商转公**，借款人用商转公**还清商业**。

还款注意事项

账户信息确认

在还款之前，应先查看**账户信息，确认**余额和本息总额，避免还款不足的情况。

转账账户要求

还款时，应注意按照银行指定的账户进行转账，避免资金损失。

还款日期规定

还款日期应按照银行指定的还款日期进行还款，避免逾期还款。

还款方式遵循

还款方式应按照银行指定的还款方式进行还款，避免还款不足的情况。

提前还款情况

公积金卡内余额抵扣

购房者公积金卡内有大额或一定数额的现金，可到本市公积金窗口咨询，办理公积金冲抵业务，直接把流动资金存到扣款银行扣缴。且用公积金卡内余额抵扣，完全没有时间、次数、金额等限制要求，余额还贷没有违约金一说，存入的资金可抵本金和利息。

大额现金提前还款

适用于偿还公积金（组合）**的公积金部分。若借款人手头有活动资金，公积金账户余额不充足，又有还款需求可选择此种方式。需要**人提交申请，要满足**前期还款无逾期记录，如有先补缴，且办理日期不能为还款日当天。同样没有时间、次数、金额等限制，购房者还款只需将现金存入银行代扣账户内，办理时本人或夫妻双方携带身份证到公积金中心办理，若本人或夫妻双方（一方）不能在场办理，可以申请代办，需代办人本人的有效身份证证件和**人的身份证证件。大额现金提前还款并无违约金一说，提前还款的部分只为**的本金、利息。

有些城市规定申请组合**提前还款时，公积金**和商业**必须保持一定的比例，不可以只还其中的一种。多数城市规定提取公积金余额还贷必须优先偿还公积金**，若不用公积金账户的钱，用自己的存款提前还款，则可以选择优先偿还商业**。一般来说，借款人提前部分还款后可以自由选择缩短还款期限或者减少月供。