负债水平是否算高需要综合多方面因素来判断，不能简单地只看年收入和负债金额的绝对数值。
从债务收入比角度
计算方式：债务收入比 = 年还债支出 / 年收入。假设你的年收入是10万元，负债20万元，如果年利率是5%，那么每年的利息支出是1万元，债务收入比是10%；如果年利率是10%，每年利息支出就是2万元，债务收入比是20%。
对比分析：一般来说，债务收入比超过40%就可能意味着债务负担较重。如果年利率较高，导致债务收入比接近或超过40%，那么负债水平就偏高了；但如果年利率较低，债务收入比在合理范围内，负债水平就不算特别高。
从资产情况角度
有资产抵押：如果你有资产（如房产、汽车等）作为抵押，且这些资产的价值能够覆盖负债，甚至还有剩余，那么负债20万元不算高。比如，你有一套价值100万元的房子，即使负债20万元，只要房子能正常出租或增值，负债压力相对可控。
无资产抵押：如果负债是无抵押的信用**，且没有其他资产来支撑，负债20万元相对来说风险就比较大，算是一种较高的负债水平，因为一旦收入中断，还款压力会很大。
从负债用途角度
投资性负债：如果负债是用于投资，且投资项目的预期收益较高，能够覆盖利息支出并有盈利空间，那么负债20万元也不算高。比如，你借了20万元用于投资一个年收益率为15%的项目，那么每年除了支付利息外，还能有额外收益，这种负债是有价值的。
消费性负债：如果负债是用于过度消费，如购买奢侈品、旅游等，而没有产生任何收益，那么负债20万元就偏高了，因为这种负债没有带来任何资产增值或收入增加，只会增加还款压力。
从个人财务规划角度
短期偿债能力：如果你有充足的流动资金（如银行存款、理财产品等），能够随时应对债务的偿还，那么负债20万元不算高。比如，你有30万元的银行存款，即使负债20万元，也能轻松偿还，财务状况比较稳健。
长期偿债压力：如果流动资金不足，且未来收入的稳定性较差，负债20万元就会带来较大的长期偿债压力，算是一种较高的负债水平，需要谨慎对待。
负债水平是否算高需要综合考虑债务收入比、资产情况、负债用途和个人财务规划等多方面因素。如果你的债务收入比在合理范围内，有资产作为支撑，负债用于投资且有收益，同时具备较强的短期偿债能力和稳定的长期收入，那么负债20万元不算高。反之，如果债务收入比过高，没有资产支撑，负债用于过度消费，且流动资金不足、收入不稳定，那么负债20万元就偏高，需要采取措施降低负债水平，优化财务状况。