农民没有退休工资的主要原因可归纳为以下四点，结合政策、经济及社会因素分析：

1. 工作性质与收入方式差异

   农民以土地为生产资料，收入主要来自耕种、养殖等农业活动，属于个体经营或家庭联产承包责任制模式，无固定工资和劳动量化考核。而城市职工通过雇佣关系获得工资，并由单位代缴养老保险，形成稳定的退休金来源。

2. 缺乏社会保障体系覆盖

   农民通常未参加城镇职工基本养老保险，且农村地区社会保障体系不完善，导致无法积累缴费年限或领取养老金。部分农民因对政策不了解或经济压力选择不参保。

3. 农村老龄化与财政压力

   我国农村老龄人口占比高（约65%），且老龄化加速，养老需求激增。而国家财政在保障农村养老方面存在资金缺口，难以全面发放养老金。

4. 政策与历史因素影响

   自新中国成立以来，法律未明确规定农民享有退休制度。农村长期实行“以地养老”模式，农民通过土地维持生计，而非依赖退休金。农业税费减免后，农民经济负担减轻，进一步削弱了领取退休金的经济基础。

补充说明 ：尽管农民无正式退休金，但政府通过农业补贴、新农保等政策缓解养老压力，部分农村老人可通过土地流转、子女赡养或出售农产品维持生活。