2024年四大行存款利率整体呈现稳中略降趋势，​​工商银行、农业银行、中国银行整存整取利率基本一致​​（3个月1.05%、3年期1.9%），​​建设银行5年期利率略低​​（1.55%）。大额存单利率普遍高于普通定存，​​3年期最高达1.9%​​，但不同银行、地区可能存在微小差异。

1. ​​利率对比与选择建议​​
   四大行普通定期存款中，3个月至3年期利率趋同，仅5年期建设银行（1.55%）明显低于其他三家（1.95%）。若资金超过20万元，优先选择大额存单，3年期利率可达1.9%。短期资金可考虑3个月或6个月定存（利率1.05%-1.25%），长期闲置资金建议锁定3年期以获取更高收益。

2. ​​存款类型差异​​
   除整存整取外，零存整取、存本取息等产品利率较低（1年期0.8%），适合强制储蓄但收益有限。大额存单门槛20万元起，1个月至3年期利率较普通定存上浮0.1%-0.3%，流动性更优。部分分行可能提供“升级版”定存，利率略高于挂牌标准，需咨询当地网点。

3. ​​注意事项与优化策略​​
   利率可能随政策调整，存款前需确认最新数据。优先选择服务便捷的分行，并关注存款福利（如礼品、积分）。分散存款期限可平衡流动性与收益，例如将资金分配为1年期、3年期组合。避免提前支取，否则按活期利率计息（约0.1%-0.25%）。

年末部分中小银行可能上浮利率，但四大行凭借更高的安全性和稳定性，仍是保守型储户的首选。建议根据资金使用计划灵活配置，兼顾收益与风险。