住房公积金档次主要根据缴存基数和比例划分，不同档位对应不同收入群体，从“黑铁”到“王者”段位差异显著，直接影响**额度和还款压力。

1. 基础档位划分
   公积金缴存基数通常按工资水平分为三档：3000元以下（低收入）、3000-4000元（中等收入）、4000元以上（高收入）。单位与个人缴存比例下限为5%，上限12%，多数企业选择8%-12%的组合。例如，月薪5000元按12%比例缴纳，单边公积金可达600元。

2. 段位形象化分类
   民间常以“游戏段位”类比公积金水平：

   • 黑铁/烂铁级：单边缴存100-300元，仅满足基础消费；
   • 白银/黄金级：500-800元，可支撑小额**或短期旅行；
   • 钻石/王者级：1000元以上，多出现在国企或事业单位，显著提升购房能力。

3. 政策差异与使用限制
   部分城市对公积金用途设限，如一档仅支持90㎡以下商品房**，二档允许余额30%抵扣房款且无面积限制。高段位公积金还能享受更低**利率，如钻石段位**额度可达余额的15倍。

合理规划公积金档位可优化财务结构，建议根据收入增长适时调整缴存比例，并关注地方政策动态以最大化福利。